Экономика    14:43, 15 мая 2020

Банк России и Правительство РФ помогает в период пандемии

Основные меры направлены на поддержку заемщиков, испытывающих сейчас сложности с платежами — это касается как бизнеса, так и граждан. Кроме того, отдельные меры направлены на поддержку кредитования, чтобы люди и компании могли взять в долг средства, которые помогут преодолеть трудный период.

Кредиты для поддержания занятости

Так, по данным на 6 мая банки получили от представителей белгородского малого бизнеса 315 заявок на предоставление беспроцентных кредитов на поддержание занятости. Это льготные целевые займы на выплату заработной платы сотрудникам. Две трети обращений в банки поступили с 23 апреля, то есть в течение двух недель. За эти же 2 недели вырос и процент одобрения кредитов в регионе — с 53% от всех поданных заявок до 58%. При этом часть этих заявок еще находится на рассмотрении, то есть реальный уровень одобрения выше.

На 6 мая одобрено 183 обращения на сумму 276 млн рублей. На эту же дату 78 малых предприятий и индивидуальных предпринимателей Белгородской области уже фактически получили деньги на счета — в среднем по 1 млн рублей.
С 24 апреля вступили в силу изменения программы, в соответствии с которыми в нее включены средние и крупные предприятия. При этом важнейшее условие, позволяющее взять такую ссуду, — это сохранение коллектива. Количество работников заемщика должно составлять не менее 90% в сравнении с предыдущим месяцем.

На 6 мая кредитные организации Белгородской области пока не получали от среднего и крупного бизнеса заявки на «зарплатные» кредиты. Центральный банк ежедневно следит за реализацией «зарплатной программы» и за уровнем одобрения заявок, поддерживает активный контакт с банками.

Реструктуризация кредитов субъектам МСП

Продолжается реализация еще одной меры, призванной облегчить нагрузку на бизнес в период пандемии. Это поддержка заемщиков, испытывающих сложности с платежами по кредитам. С 20 марта по 6 мая, то есть фактически за полтора месяца, от субъектов малого и среднего предпринимательства в банки региона было подано чуть менее 978 заявок на реструктуризацию кредитов. Реструктуризация — это изменение кредитного договора, позволяющее заемщику либо взять отсрочку платежей, либо перейти на более щадящий для себя график выплат. Примерно восьмая часть заявок еще находится на рассмотрении. Из рассмотренных 850 обращений одобрены 620. По 500 из них реструктуризации уже проведены, то есть график платежей изменен фактически. Объем ссудной задолженности по этим кредитным договорам составляет 913 млн рублей.

Две трети всех обратившихся в банки за реструктуризацией бизнесменов попросили отсрочку по платежам в рамках 106-го федерального закона. Он вступил в силу 3 апреля и дает право на кредитные каникулы всем субъектам МСП из наиболее пострадавших отраслей экономики. Здесь заявки предпринимателей рассматриваются наиболее оперативно, поскольку законом установлен 5-дневный срок ответа, который банк должен дать заявителю. В 90% случаев решения уже приняты и почти три четверти рассмотренных заявок одобрены. Это 445 предпринимателей.

По собственным программам реструктуризации банков одобрено 175 заявок представителей малого и среднего бизнеса — причем также около 72% от всех рассмотренных. Эти цифры говорят о том, что бизнес, который официально не попадает в категории пострадавших от пандемии и формально не может претендовать на кредитные каникулы, по факту имеет такие же шансы получить поддержку в виде пересмотра своих кредитных обязательств. Банки активно идут навстречу малым предприятиям, вне зависимости от того, к какой отрасли относится заемщик: переносят сроки платежей, снижают их размер, используют другие возможные меры для обеспечения посильности долга.

Содействуют этому в том числе меры Банка России, который разрешил кредитным организациям не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банков не возникает дополнительно связанных с этим затрат.
Важно напомнить и об особом статусе индивидуальных предпринимателей, прописанном в законе о кредитных каникулах. Если их деятельность не относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, они могут получить право на льготный период по тем же правилам, что и физические лица, то есть подтвердив снижение дохода на 30% и более.

Кредитные каникулы

Банк России фиксирует значительный рост доли одобренных заявок по требованиям граждан на предоставление кредитных каникул. Если в первые 2 недели действия закона лишь 42% от рассмотренных обращений белгородцев получали положительное решение. То по данным на 6 мая, то есть спустя еще 3 недели, уровень одобрения вырос почти в 1,5 раза — до 63%. Самый высокий процент подтверждения каникул наблюдается в ипотечном сегменте — отсрочка предоставляется по 82% рассмотренных обращений. Всего от жителей области поступило 1300 требований о кредитных каникулах. Из них одобрено 750. 116 заявок еще на рассмотрении.

Больше всего отказов в автокредитовании — это характерно для всей страны. В нашей области каникулы по автокредитам предоставляются лишь в каждом шестом рассмотренном банками случае. В целом из 443 отказов большая часть обусловлена превышением заявителем максимального размера кредита. Верхние пределы сумм займов установлены решением Правительства РФ: по ипотечным кредитам для нашего региона — 2 млн руб., автокредитам — 600 тыс. руб., потребительским займам 250 тыс. руб. (300 тыс. — для ИП), по кредитным картам — 100 тыс. руб.

Важнейшее условие, позволяющее людям воспользоваться законным правом на кредитные каникулы, — это подтвержденное снижение дохода не менее чем на 30%. При этом Центральный банк стимулировал кредиторов быть гибкими к своим клиентам и в розничном сегменте. Если человек по формальным критериям не может претендовать на каникулы, но его материальное положение на самом деле ухудшилось, банкам рекомендовано так же, как и в случае с МСП, предлагать таким заемщикам собственные инструменты реструктуризации задолженности. Это изменение договора уже не на общих основаниях, а в индивидуальном порядке, а потому оно может быть и на более удобных для человека условиях.
По данным на 6 мая кредитными организациями рассмотрено 7,7 тыс. заявлений белгородцев на реструктуризацию кредитов, поданных с 20 марта, — без учета требований о кредитных каникулах. Из них рассмотрено 6,9 тысяч, одобрено 4,3 тысячи. Удовлетворено 63% рассмотренных заявок. Доля одобрения ровно такая же, как по заявкам на каникулы.

Банк России рекомендует белгородцам в случае возникновения трудностей с обслуживанием долга обратиться за содействием к кредитору, не допуская просрочки. При этом желательно заранее подготовить и представить подтверждающие снижение дохода документы. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена.

Доступность и безопасность финансовых услуг

Конечно, сегодня самое важное для всех нас — это безопасность и сохранение здоровья. Для того чтобы у граждан не возникало необходимости лишний раз выходить из дома, Банк России смягчил для банков требования по идентификации клиентов и расширил возможность предоставления ими дистанционных услуг. Операции, которые раньше проводились только с личным участием заемщика, например, ипотечные сделки, в период распространения коронавируса можно проводить в удаленном режиме.

С 1 мая ограничены максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей. Для переводов до 100 тыс. рублей в месяц комиссия вообще не взимается. Многие и раньше не взимали, но теперь это правило для всех участников Системы.
Для сохранения доступности дистанционной торговли и снижения издержек продавцов Банк России также принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам продуктов, одежды лекарств и товаров повседневного спроса. До 30 сентября 2020 года они не должны превышать 1%. С 1 июня к этому перечню добавятся также медицинские услуги. По данным регулятора это сократит комиссии более чем в 1,5 раза от текущего уровня.

Сейчас банки могут продолжать обслуживание клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. Это касается и обслуживания в том банке, с которым у гражданина уже есть договор, и обращения в другую кредитную организацию. Также по рекомендации Банка России коммерческие банки должны предоставить клиентам возможность пользоваться платежными картами с истекшим сроком действия.

Всем, кто хочет быть в курсе принимаемых мер и оперативной обстановки, Банк России рекомендует регулярно посещать сайт официальный регулятора, где созданы специальные разделы с описанием мер, с комментариями, с ответами на распространенные вопросы.
Также на сайте есть возможность обратиться за защитой своих законных прав — здесь работает онлайн-приемная.

Отметим, что полный перечень актуальных мер поддержки можно найти тут: https://www.mb31.ru/support/