Белгородцы смогут проверить финансовые организации на легальность

Список сформировали на основе данных Центробанка с 1 января 2020 года и регулярно обновляют. В перечень включают финансовые организации с признаками нелегальных кредиторов, лжедилеров, лжебанков, финансовых пирамид и других мошеннических схем.

«Для потребителя должно быть тревожным сигналом, если у участника рынка, который оказывает финансовые услуги на территории нашей страны, нет лицензии или он не включён в реестр Банка России. Ведь это главное условие. Если оно не соблюдается, это сигнал, что организация ведёт деятельность нелегально, а, значит, может обмануть. Чтобы предупредить людей, предостеречь от риска быть обманутыми, Банк России и публикует список таких организаций», – отмечает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.

Банк России для пресечения незаконной финансовой деятельности блокирует сайты компаний с признаками мошенничества, обращается в правоохранительные органы.

В I квартале 2021 года на территории ЦФО выявили 56 субъектов с признаками нелегальной деятельности, из них 30 – с признаками нелегального кредитора, 22 – финансовой пирамиды. В Белгородской области тоже обнаружили одну организацию с признаками нелегального кредитора.

Нелегальные кредиторы выдают займы населению, не имея на это права. Они находятся вне правового поля и надзора регулятора. Большинство из них работают в юридической форме ООО, ИП.

В ЦФО бывали случаи, когда нелегальные кредиторы выдавали займы под залог автомобиля под видом возвратного лизинга: по сути, предоставляли населению аналог потребительского кредита под залог движимого имущества. Подобные компании в реестрах легальных участников финансового рынка не состоят, так как вводят заемщика в заблуждение и в обход законодательных ограничений фактически оказывают одну услугу под видом другой.

Схема работает таким образом, что право собственности на автомобиль практически сразу переходит к псевдолизинговой компании. При просрочке платежа применяются суровые штрафные санкции, а автомобиль может эвакуировать формальный собственник даже без предварительного уведомления его владельца. Часто для подобных нелегальных кредиторов изымать автомобиль даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом: объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости.

Ещё одна из распространенных схем, с использованием которой работают нелегальные кредиторы, это предоставление займов физическим лицам под видом оказания ломбардных услуг. Часто всего это происходит через комиссионные магазинами и пункты скупки, которые заключают договоры, юридически оформленные как договоры хранения или комиссии, но фактически являющиеся договорами займа.

Эксперты Банка России рекомендуют проверять наименование, ИНН и другие раскрытые сведения о компании в списках субъектов с признаками нелегальной деятельности, проявлять бдительность и осторожно подходить к вопросам выбора кредитора.